Kiedy najlepiej przejść na emeryturę? ZUS radzi, jak zwiększyć wysokość świadczenia

Luty, lipiec czy październik? Termin przejścia na emeryturę może mieć wpływ na wysokość świadczenia. Zanim złożysz wniosek, warto porozmawiać z doradcą emerytalnym ZUS. Ekspert pomoże porównać różne możliwości, obliczyć prognozowaną emeryturę i wyjaśni, jakie dokumenty będą potrzebne.

Przejście na emeryturę to ważna decyzja. Warto ją dobrze przemyśleć, bo nawet kilka miesięcy dłuższej pracy może wpłynąć na wysokość przyszłego świadczenia. Znaczenie ma nie tylko moment zakończenia pracy, ale także zgromadzone składki, ich waloryzacja oraz wiek osoby przechodzącej na emeryturę.

Dlatego Zakład Ubezpieczeń Społecznych zachęca przyszłych emerytów do rozmowy z doradcą emerytalnym. Z takiej pomocy korzysta wiele osób. Jak informuje ZUS, tylko w tym roku doradcy udzielili wsparcia ponad 4,5 mln Polek i Polaków.

Kiedy najlepiej złożyć wniosek o emeryturę?

To jedno z najczęstszych pytań, jakie słyszą doradcy ZUS. Przyszli emeryci chcą wiedzieć, czy bardziej opłaca się przejść na emeryturę w lutym, lipcu, czy może w miesiącu po swoich urodzinach. Pytają również, kiedy złożyć wniosek i zakończyć pracę, aby jak najlepiej wykorzystać przysługujące im prawa.

– Klienci, którzy odwiedzają nasze placówki, chcą przede wszystkim wiedzieć, kiedy najbardziej opłaca im się przejść na emeryturę. Pytają, dlaczego luty, lipiec czy miesiąc następujący po urodzinach mogą okazać się korzystniejsze od innych miesięcy. Interesuje ich również, którego dnia najkorzystniej złożyć wniosek i kiedy rozwiązać stosunek pracy, aby otrzymać zarówno wynagrodzenie za dany miesiąc, jak i emeryturę. Pytań jest dużo, dlatego nasi doradcy na brak pracy nie narzekają – mówi Krystyna Michałek, regionalna rzeczniczka prasowa ZUS w województwie kujawsko-pomorskim.

Nie ma jednak jednego terminu, który byłby najlepszy dla wszystkich. Każdy ma inną historię zatrudnienia, wysokość zgromadzonych składek i sytuację zawodową. Dlatego przed podjęciem decyzji warto sprawdzić kilka możliwości i porównać prognozowaną wysokość świadczenia.

Dlaczego dłuższa praca może oznaczać wyższą emeryturę?

Wysokość emerytury osób urodzonych po 31 grudnia 1948 r. zależy przede wszystkim od pieniędzy zgromadzonych na koncie emerytalnym oraz przewidywanej długości dalszego życia.

W uproszczeniu ZUS sumuje zwaloryzowane składki emerytalne, kapitał początkowy i środki zapisane na subkoncie. Następnie dzieli tę kwotę przez średnie dalsze trwanie życia, wyrażone w miesiącach. Tak obliczana jest miesięczna wysokość emerytury.

Co to oznacza w praktyce?

• Dłuższa praca to dodatkowe składki. Jeśli nadal pracujesz i odprowadzasz składki emerytalne, na Twoim koncie może zgromadzić się więcej pieniędzy.
• Zgromadzone środki są waloryzowane. Oznacza to, że ich wartość jest odpowiednio aktualizowana zgodnie z obowiązującymi zasadami.
• Wiek ma znaczenie. Przy obliczaniu emerytury ZUS uwzględnia tablice średniego dalszego trwania życia. Wraz z wiekiem wartość przyjmowana do obliczeń zazwyczaj się zmniejsza, co może podnieść wyliczoną miesięczną kwotę świadczenia.

Właśnie dlatego odłożenie przejścia na emeryturę może się opłacać. Nie oznacza to jednak, że każda osoba powinna pracować dłużej. Najlepiej sprawdzić własną sytuację i porównać konkretne wyliczenia.

Doradca emerytalny ZUS pomoże porównać różne warianty

Nie warto podejmować decyzji wyłącznie na podstawie doświadczeń znajomych czy sąsiadów. To, co sprawdziło się u jednej osoby, nie musi być najlepszym rozwiązaniem dla drugiej.

Doradca emerytalny ZUS może skorzystać z kalkulatora emerytalnego i przygotować kilka symulacji. Dzięki temu można sprawdzić, jakiej emerytury można się spodziewać w przypadku zakończenia pracy w najbliższym czasie, a jakiej po przepracowaniu kolejnych miesięcy.

Podczas spotkania ekspert może również:

• wyjaśnić zasady przyznawania emerytury;
• omówić wpływ terminu przejścia na emeryturę na wysokość świadczenia;
• wskazać dokumenty potrzebne do złożenia wniosku;
• pomóc wypełnić wniosek, jeśli decyzja o przejściu na emeryturę została już podjęta.

Doradca przedstawia dostępne możliwości i pomaga zrozumieć wyliczenia, ale nie podejmuje decyzji za klienta. Ostateczny wybór należy do przyszłego emeryta.

Jak umówić się na rozmowę z doradcą ZUS?

Z doradcą emerytalnym można porozmawiać w każdej placówce ZUS. Ze względu na duże zainteresowanie warto wcześniej zarezerwować termin wizyty.

Można to zrobić przez internetowe konto eZUS, aplikację mZUS lub telefonicznie. Osoby, które nie chcą przychodzić do placówki, mogą skorzystać z e-wizyty, czyli wideorozmowy z ekspertem ZUS.

Informacje o rezerwacji wizyt, e-wizytach i numerach telefonów do poszczególnych placówek znajdują się na stronie: zus.pl/zarezerwuj-wizyte.

Prognozowaną wysokość emerytury można również obliczyć samodzielnie, korzystając z kalkulatora emerytalnego dostępnego na koncie eZUS lub w aplikacji mZUS.

Aktywni 50+. Doświadczenie ma znaczenie

ZUS prowadzi także program „Aktywni 50+”, który promuje aktywność zawodową osób po pięćdziesiątym roku życia. Inicjatywa powstała we współpracy z organizacjami pracodawców i pracowników.

Osoby z wieloletnim doświadczeniem mają wiele do zaoferowania pracodawcom. Wnoszą do firm wiedzę, umiejętności i stabilność, a także mogą dzielić się swoim doświadczeniem z młodszymi współpracownikami. Jednocześnie same mogą nadal rozwijać się zawodowo i zdobywać nowe kompetencje.

Program „Aktywni 50+” gromadzi informacje dotyczące zdrowia, rozwoju umiejętności, rynku pracy, ulg i dostępnych form wsparcia. Przedstawia również dobre praktyki oraz łączy wiedzę o systemie emerytalnym z działaniami profilaktycznymi i rehabilitacyjnymi prowadzonymi przez ZUS.

Więcej informacji można znaleźć na stronie: zus.pl/aktywni-50-plus.

Stanisław Gazda